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Foire aux questions sur les prêts hypothécaires

Astuces sur les prêts hypothécaires immobiliers et l'achat de maisons

Cliquez ici pour accéder à la FAQ sur le changement de taux préférentiel et savoir comment fonctionne un prêt hypothécaire à taux variable.

Devrais-je demander une préautorisation en vue d'un emprunt hypothécaire avant de commencer à chercher une maison?
Oui. Il est important d'obtenir une préautorisation en vue d'un emprunt hypothécaire avant de commencer votre recherche d'une maison. Cela vous indique exactement le prix des maisons que vous pouvez vous permettre d'acheter, de sorte que vous ne perdrez pas de temps à chercher des propriétés dont le prix ne convient pas à votre budget. Votre courtier hypothécaire vous aidera tout au long du processus de préautorisation afin que vous puissiez obtenir le prêt hypothécaire dont vous avez besoin.

Puis-je acheter une maison si mon versement initial est inférieur à 20 % de la valeur de la propriété?
Oui, mais vous devriez alors contracter un prêt hypothécaire à ratio élevé. Tout versement initial inférieur à 20 % ne vous rend pas admissible à un prêt hypothécaire conventionnel; par conséquent, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire auprès de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou de Genworth. Depuis le 15 février 2016, la mise de fonds minimale exigée pour les nouveaux prêts hypothécaires assurés a augmenté de 5 à 10 pour cent pour la partie du prix de la maison supérieur à 500 000 $. La mise de fonds minimale de 5 pour cent pour les propriétés ne dépassant pas 500 000 $ demeure inchangée.

De quelle façon puis-je utiliser mon REER pour m'aider à acheter ma première maison?
Vous pouvez tirer parti du Régime d'accession à la propriété (RAP). Ce programme vous permet de retirer des fonds de votre REER pour acheter une maison. Vous pouvez retirer un montant maximal de 25 000 $ par année civile. En général, vous avez 15 ans pour rembourser les montants retirés de vos REER. Vous devrez rembourser chaque année un montant dans vos REER, jusqu'à ce que le solde du RAP soit nul. Si vous ne remboursez pas le montant prévu pour une année, vous devrez l'inclure dans vos revenus de cette année-là.

Pour de plus amples renseignements, VISITEZ LE SITE DE L'AGENCE DU REVENU DU CANADA

Que représentent les frais de copropriété et qui doit les payer?
Les frais de copropriété sont des frais d’entretien mensuels facturés par l’immeuble. Ils représentent votre quote-part des dépenses globales nécessaires pour entretenir l’immeuble et ils sont généralement calculés en fonction de la taille de votre unité. Les frais de copropriété ne font pas partie des versements hypothécaires; vous devez les payer séparément à la société de gestion de votre immeuble dès que vous prenez possession de votre unité.

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance pour ma maison ou mon condo et quand doit-elle prendre effet?
Si vous achetez une maison ou un condo au Canada, vous êtes légalement tenus d’avoir une assurance habitation (aussi appelée assurance contre l’incendie) sur votre propriété afin d’obtenir votre prêt hypothécaire. Cette assurance couvrira le coût des dommages causés à votre maison et à vos biens dans les situations imprévues comme le feu, les inondations, le vol ou le vandalisme. Pour les propriétaires de condo, la police d’assurance de votre syndicat de copropriétaires ne couvrira pas vos pertes personnelles; par conséquent, vous aurez besoin de contracter votre propre assurance copropriétaire occupant pour couvrir les biens de votre unité. Vous devrez fournir une copie de votre certificat d’assurance habitation à votre avocat avant la date de clôture, et la date d’effet de la couverture doit être le jour où vous prenez possession de votre propriété.

Mon prêt hypothécaire offre-t-il des options de remboursement anticipé?
Oui, vous pouvez bénéficier des options de remboursement anticipé avec nos prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Vous pouvez, chaque année, rembourser avant l’échéance jusqu’à 20 % du solde du capital initial selon la date anniversaire du prêt (le paiement minimum est de 100 $). Vous pouvez également augmenter les paiements jusqu’à 20 % du montant initial enregistré, chaque année à la date anniversaire du prêt.

Puis-je modifier la fréquence des versements de mon prêt hypothécaire?
Oui, vous pouvez changer la fréquence des versements hypothécaires, et cela peut vous permettre d'économiser des milliers de dollars en intérêt jusqu'à l'échéance de votre prêt. Vous pouvez opter pour une fréquence de versements hebdomadaire, aux deux semaines, bimensuelle ou mensuelle.

Comment puis-je rembourser mon prêt hypothécaire plus rapidement?
Plus rapidement vous remboursez le capital, moins vous paierez d'intérêts. En fait, vous pouvez économiser des milliers de dollars en intérêts sans avoir à modifier votre style de vie de façon importante. Voici quatre moyens de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement :

1. Accroissez la fréquence de vos versements. 2. Faites des remboursements anticipés totalisant jusqu'à 20 % de votre solde hypothécaire chaque année. 3. Optez pour une augmentation maximale de 20 % de vos versements, sans pénalité. 4. Réduisez la période d'amortissement de votre prêt hypothécaire.

Apprenez-en davantage en lisant les CONSEILS SUR LES PAIEMENTS HYPOTHECAIRES

Quelle est la différence entre un refinancement et un renouvellement?
Il s'agit d'un refinancement lorsque vous prenez des dispositions pour obtenir un nouveau prêt hypothécaire d'un montant supérieur, avant la fin de votre terme. Souvent, les propriétaires auront recours au refinancement pour avoir accès à une partie de leur avoir propre, qui s'est accru depuis l'achat de leur maison, en vue d'obtenir les fonds nécessaires pour rénover ou consolider des dettes. Grâce à Financière CMLS, vous pouvez refinancer et emprunter jusqu'à 80 % de la valeur actuelle de votre propriété (tant que vous êtes propriétaire occupant). Le montant de l'emprunt s'ajoute au solde de votre prêt hypothécaire.

Il s'agit d'un renouvellement lorsque votre prêt hypothécaire arrive à la fin du terme. Vous pouvez alors décider de le payer en entier ou en partie sans pénalité, ou vous pouvez renouveler votre prêt hypothécaire en choisissant le terme qui vous convient.

À quelle fréquence puis-je refinancer mon prêt hypothécaire?
Il n'y a pas de limite au nombre de refinancements. Toutefois, vous devez chaque fois répondre aux conditions d'admissibilité.

Quels sont les avantages de collaborer avec un courtier hypothécaire affilié à Financière CMLS?
À titre d'experts impartiaux, les courtiers hypothécaires vous aident à trouver les meilleurs produits hypothécaires à un taux d'intérêt raisonnable et concurrentiel. Ils collaboreront avec vous pour définir la solution hypothécaire qui convient le mieux à votre situation personnelle.

Êtes-vous prêt à commencer maintenant?

Il est facile de présenter une demande de prêt hypothécaire résidentiel auprès de Financière CMLS. Vous n'avez qu'à communiquer avec votre courtier hypothécaire de CMLS pour examiner la meilleure solution hypothécaire adaptée à vos besoins.

Financière CMLS est autorisée à octroyer des prêts hypothécaires résidentiels en Colombie-Britannique, en Ontario et en Alberta et tous ses services de prêts à l'habitation sont actuellement offerts en anglais seulement.

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